みなさんこんちは。真夜中のダンディです。
今回は、「月々の支払い＝マイホーム総予算」をテーマに記事を書きます。
皆さんは、毎月”家賃”を払っていますね。（実家住まいは除く）恐らく、
社会人になって一人暮らしを始める際に、アパートの家賃相場を調べる
という事をしたと思います。
これは何故か？というと、1ヶ月の支払いに占める割合の中で、家賃支払いが
一番高いからですね？（当然の話です）
皆さんが、マイホームを建てる・持つようになると住宅ローンを組みますから
毎月の支払い（家賃のような物）が発生します。
いったい、毎月いくらなら払っていけるか？
これが一番重要であり、破産しなくて済む最良の選択になりますが、
私が１６０人以上、注文住宅を手がけてきた中で、ご主人様一人だけで融資を
受けている方は、半数いたかな？ぐらいです。
そう、夫婦で所得合算（夫婦共働き）で住宅ローンを組む方が圧倒的に多い。
何故か？
さて、話を戻します。
例えば、毎月”８万円”の支払いで済ませたい場合、
○月々8万円（希望）＝420回払い（35年）＝金利0.38（変動）
答え＝総額3200万（月々81381円）となります。
○月々９万円（希望）＝420回払い（35年）＝金利0.38（変動）
答え＝総額3600万（月々91554円）となります。
○月々10万円（希望）＝420回払い（35年）＝金利0.38（変動）
答え＝総額4000万（月々101726円）となります。
皆さんのお住まいのエリアによりますが、こうやって月々の支払い、
昔賃貸の家賃で探したやり方で、マイホームを計画できます。
（＊逆算でやるという事）
ここに重要なのでが、住宅ローンを事前審査打診する際に
個人の年収基準があり、そもそも一人で３２００万、３６００万、４０００万
借入れできるの？問題があります。
今回は簡単に説明しますが、年収”４００万”以上か、以下か、で返済比率という
のが変わります。要するに４００万超えていたら多くお金を借入れできます。
（フラット３５だと、年収４００万＝返済比率35％ 400万以下＝返済比率30％）
昨今、みなさんの仕事の年収どうですか？？？
結構きつい方多いのが事実です。だから、夫婦共働きで生活してるわけですね？
そもそもお金持ちだったら、いちいちローン組みませんよ。（現金客）
過去に東京で、某特許会社の所長様宅やりましたが、年収３０００万でした。
ローンは３０００万だけ組んでました。（総計画６７００万でしたが）
人によって色々ありますが、一般市民の現実としては、上記支払い額から逆算
してマイホームを計画していき、足りない金額は親から贈与してもらうか、
貯めるしかないわけですね？（結構きついですね・・・。
もしくは、最近銀行も金を貸したくてしょうがないのか、３５年ローンより上の
40年ローン、50年ローンまで出してきました・・・（汗
これは、単純に利息負担は多きいですが、毎月の支払いが楽になり、お金の借入れ
もしやすくなる特徴があります。
では、４０歳の方が５０年ローン組めるのか？？？ NGです。
あくまで７９歳あたりが限界です。という事は、２９歳の若い夫婦が５０年
ローンぎりぎり組めるという事になりますね？
４０歳迎えてて、貯金ありません・・・マイホーム持ちたいです・・・
車のローンあります・・・キャッシング借金あります・・・・・・
↑↑上記のような方、私何件もやってきましたが、今頃大丈夫なのかな？？？
いちよ、裏技も使って色々やってはきましたが、その後の人生までは分かりません。
私は住宅会社のプロ営業マン。言うならば、「何でも屋」です。
お助けや、相談には乗りますが、無理には進められません。
ですから、無理に新築ではなくて、中古住宅のリノベーションも検討して
みて、上記支払い額に当てはまるように人生設計考えるのも、一つの手では
ないでしょうか。
続く
